全國(guó)兩會(huì)將近，記者從致公黨中央了解到，致公黨中央擬向全國(guó)政協(xié)+四屆二次會(huì)議提交了《關(guān)于加快農(nóng)村中小銀行風(fēng)險(xiǎn)化解的提案》。

致公黨中央在提案中指出，農(nóng)村中小銀行是活躍農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、服務(wù)縣域發(fā)展的重要金融力量。2024年，我國(guó)農(nóng)村中小銀行3862家，總資產(chǎn)55萬(wàn)億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)14%；超過(guò)70%的法人機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)在縣域，基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋全國(guó)縣鄉(xiāng)居民。受農(nóng)村金融市場(chǎng)分散、系統(tǒng)化監(jiān)管難度大、經(jīng)營(yíng)管理不善、風(fēng)控合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)等因素影響，農(nóng)村中小銀行存在一定風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)央行《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2023）》披露，以2022年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率1.71%估算，我國(guó)農(nóng)村中小銀行不良貸款余額已超8000億元。

基于此，致公黨中央在上述提案中建議：

一、進(jìn)一步對(duì)農(nóng)村中小銀行開(kāi)展資產(chǎn)摸排和風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，分類(lèi)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)化解工作

一是進(jìn)一步全面掌握資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)情況。由金融監(jiān)管部門(mén)牽頭、地方政府部門(mén)配合，組織專(zhuān)門(mén)力量對(duì)各地農(nóng)村中小銀行開(kāi)展“穿透式”調(diào)研，進(jìn)一步摸清農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款分布和資產(chǎn)質(zhì)量，對(duì)各地農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)劃定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，進(jìn)一步掌握風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。

二是因地制宜做好風(fēng)險(xiǎn)防控措施。根據(jù)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)的輕重緩急，分區(qū)域、階段和類(lèi)別制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，扶持一批、救助一批，關(guān)停一批。針對(duì)制度不健全、經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范、風(fēng)控要求不達(dá)標(biāo)的，由監(jiān)管部門(mén)督促盡快建立、完善和優(yōu)化制度建設(shè)，加快問(wèn)題整改；針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)較多，但尚未列入高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)名單的，采取自行處置、委托處置、市場(chǎng)化打折轉(zhuǎn)讓等方式，加快不良資產(chǎn)出清，降低不良率；針對(duì)已被列入高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)名單的，由地方政府會(huì)同監(jiān)管部門(mén)盡快制定化險(xiǎn)方案，幫助其及時(shí)出列；針對(duì)已無(wú)救助可能的，及時(shí)暫停各類(lèi)業(yè)務(wù)，啟動(dòng)止損措施。

三是強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)管。嚴(yán)格限制異地貸款和資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等非主業(yè)領(lǐng)域，不斷提高涉農(nóng)貸款占比，壓降非涉農(nóng)貸款余額，對(duì)涉及腐敗問(wèn)題嚴(yán)厲查處，促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)聚焦主業(yè)、立足地方，服務(wù)區(qū)域三農(nóng)發(fā)展。

二、加強(qiáng)農(nóng)村中小銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，提高金融服務(wù)三農(nóng)的精準(zhǔn)性與高效性

一是加快信息化建設(shè)，提高金融科技水平。加快地方農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)尤其是電線(xiàn)電纜設(shè)備的信息化建設(shè)，加強(qiáng)在客戶(hù)畫(huà)像、三農(nóng)信用評(píng)價(jià)、三農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等方面的金融科技能力，提高客戶(hù)服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的精準(zhǔn)度。

二是提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力。完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，樹(shù)立與機(jī)構(gòu)定位相符的風(fēng)險(xiǎn)文化，進(jìn)一步壓實(shí)董事會(huì)和高管人員職責(zé)，更好利用科技賦能風(fēng)控管理。

三、加快農(nóng)村金融體系改革，提高農(nóng)村中小銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

一是“一省一策”加快推進(jìn)省聯(lián)社改革重組。2016年以來(lái)，中央一號(hào)文件多次提出“推進(jìn)農(nóng)村信用社省聯(lián)社改革”要求，但受各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡、農(nóng)信系統(tǒng)發(fā)展參差不齊等因素影響，各地改革推進(jìn)阻力與動(dòng)力不同。建議各地政府聯(lián)合監(jiān)管部門(mén)在充分借鑒已完成省聯(lián)社改革地區(qū)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，選擇符合自身實(shí)際的模式加快推進(jìn)省聯(lián)社市場(chǎng)化、法治化、企業(yè)化改革，把省聯(lián)社打造成為產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開(kāi)、管理規(guī)范的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)，全面提高農(nóng)信系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)化解和防控能力。

二是充分發(fā)揮地方金融資產(chǎn)管理公司在農(nóng)村金融體系改革中的化險(xiǎn)功能。實(shí)踐中，地方金融資產(chǎn)管理公司在化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定方面已經(jīng)發(fā)揮重要作用。建議各地發(fā)揮地方金融資產(chǎn)管理公司參與農(nóng)村中小銀行整合重組和風(fēng)險(xiǎn)化解功能，推動(dòng)農(nóng)村金融高質(zhì)量發(fā)展。